Assurance accident du travail : Ce que tout entrepreneur doit savoir
Workers Comp : Obligatoire dans Presque Tous les États
Si vous avez des employés W-2, l'assurance accidents du travail est légalement obligatoire dans 49 États sur 50 (le Texas fait exception). Même au Texas, la plupart des clients commerciaux l'exigent.
Ce Qu'Elle Couvre
- Frais médicaux pour les blessures liées au travail
- Salaires perdus pendant la convalescence (généralement 2/3 du salaire habituel)
- Paiements d'invalidité pour les blessures permanentes
- Prestations de décès pour les familles
- Frais juridiques si vous êtes poursuivi
Ce Que Ça Coûte
Les primes sont calculées par tranche de 100 $ de masse salariale et varient selon le métier :
| Métier | Taux par 100 $ de masse salariale |
|---|---|
| Électricité | 3-6 $ |
| Plomberie | 3-5 $ |
| CVC | 3-5 $ |
| Couverture | 15-30 $ |
| Peinture | 5-10 $ |
| Aménagement paysager | 4-8 $ |
| Béton | 8-15 $ |
| Entrepreneur général | 6-12 $ |
La couverture est la plus chère parce que c'est le plus dangereux. Un couvreur avec 200 000 $ de masse salariale annuelle paie environ 30 000-60 000 $/an en assurance accidents du travail.
Entrepreneurs Solo
Si vous n'avez pas d'employés, la plupart des États n'exigent pas d'assurance accidents du travail pour vous-même. Mais beaucoup d'entrepreneurs généraux et de clients commerciaux exigent que les sous-traitants en aient une — même les solos. Une "police fantôme" (couverture avec zéro employé) coûte 500-1 500 $/an et satisfait aux exigences.
Comment Réduire Vos Primes
- Documentation du programme de sécurité (remise de 10-15%)
- Historique de réclamations propre (modificateur d'expérience)
- Comparez plusieurs assureurs annuellement
- Classifiez correctement vos employés (bureau vs. terrain)
Votre prochaine étape : Si vous avez des employés et pas d'assurance accidents du travail, obtenez un devis aujourd'hui. Ce n'est pas optionnel — et les pénalités pour ne pas en avoir incluent la responsabilité personnelle pour les blessures.