वर्कर्स कंप इंश्योरेंस: हर कॉन्ट्रैक्टर को क्या जानना चाहिए
Workers Comp: लगभग हर राज्य में आवश्यक
यदि आपके पास W-2 कर्मचारी हैं, तो 50 में से 49 राज्यों में workers compensation insurance कानूनी रूप से आवश्यक है (Texas अपवाद है)। Texas में भी, अधिकांश commercial clients इसकी मांग करते हैं।
यह क्या कवर करता है
- काम से संबंधित चोटों के लिए medical expenses
- रिकवरी के दौरान खोई हुई मजदूरी (आमतौर पर नियमित वेतन का 2/3)
- स्थायी चोटों के लिए disability payments
- परिवारों के लिए death benefits
- यदि आप पर मुकदमा चलाया जाए तो legal costs
इसकी लागत कितनी है
Premiums प्रति $100 payroll की गणना की जाती है और व्यापार के अनुसार अलग होती है:
| व्यापार | प्रति $100 payroll दर |
|---|---|
| Electrical | $3-6 |
| Plumbing | $3-5 |
| HVAC | $3-5 |
| Roofing | $15-30 |
| Painting | $5-10 |
| Landscaping | $4-8 |
| Concrete | $8-15 |
| General Contracting | $6-12 |
Roofing सबसे महंगा है क्योंकि यह सबसे खतरनाक है। एक roofer जिसकी वार्षिक payroll $200,000 है, वह workers comp में लगभग $30,000-60,000/वर्ष देता है।
Solo Contractors
यदि आपके पास कोई कर्मचारी नहीं है, तो अधिकांश राज्यों में आपके लिए workers comp आवश्यक नहीं है। लेकिन कई general contractors और commercial clients subs से इसकी मांग करते हैं — यहां तक कि solos से भी। एक "ghost policy" (शून्य कर्मचारियों के साथ coverage) की लागत $500-1,500/वर्ष होती है और requirements को पूरा करती है।
अपने Premiums कैसे कम करें
- Safety program documentation (10-15% discount)
- साफ claims history (experience modifier)
- हर साल कई carriers से खरीदारी करें
- कर्मचारियों को सही तरीके से classify करें (office vs. field)
आपका अगला कदम: यदि आपके पास कर्मचारी हैं और workers comp नहीं है, तो आज ही quote लें। यह वैकल्पिक नहीं है — और इसे न रखने की penalties में चोटों के लिए व्यक्तिगत दायित्व शामिल है।