Workers Comp Insurance: Ano ang Dapat Malaman ng Bawat Contractor
Workers Comp: Kinakailangan sa Halos Lahat ng Estado
Kung mayroon kang mga W-2 employees, ang workers compensation insurance ay legal na kinakailangan sa 49 out of 50 estados (ang Texas lang ang exception). Kahit sa Texas, karamihan ng mga commercial clients ay nangangailangan nito.
Ano ang Saklaw Nito
- Mga gastusin sa medical para sa mga injuries na nauugnay sa trabaho
- Nawawalang sahod habang nagpapagaling (karaniwang 2/3 ng regular na sahod)
- Mga bayad para sa disability dahil sa permanent injuries
- Death benefits para sa mga pamilya
- Legal costs kung ikaw ay ma-demanda
Magkano ang Gastos
Ang mga premiums ay kinakalkula per $100 ng payroll at nag-iiba ayon sa trade:
| Trade | Rate per $100 payroll |
|---|---|
| Electrical | $3-6 |
| Plumbing | $3-5 |
| HVAC | $3-5 |
| Roofing | $15-30 |
| Painting | $5-10 |
| Landscaping | $4-8 |
| Concrete | $8-15 |
| General Contracting | $6-12 |
Ang roofing ang pinaka-mahal kasi ito ang pinaka-delikadong trabaho. Ang isang roofer na may $200,000 na annual payroll ay nagbabayad ng halos $30,000-60,000/year sa workers comp.
Solo Contractors
Kung walang employees, karamihan ng mga estado ay hindi nangangailangan ng workers comp para sa sarili mo. Pero maraming general contractors at commercial clients ang nangangailangan sa mga subs na magkaroon nito — kahit mga solo pa. Ang "ghost policy" (coverage na walang employees) ay nagkakahalaga ng $500-1,500/year at sumusukat sa mga requirements.
Paano Mabawasan ang Inyong Premiums
- Safety program documentation (10-15% discount)
- Malinis na claims history (experience modifier)
- Mag-shop sa maraming carriers taun-taon
- I-classify nang tama ang mga employees (office vs. field)
Susunod ninyong hakbang: Kung may employees kayo at walang workers comp, kumuha ng quote ngayon. Hindi ito optional — at ang mga parusa sa hindi pagkakaroon nito ay kasama ang personal liability para sa mga injuries.